这些情况可以申请住房公积金贷款

　　《细则》明确，连续足额缴存住房公积金六个月（含）以上（具体期限以现行贷款政策规定为准），具有完全民事行为能力的缴存人，购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请公积金贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满规定期限，缴存时间和余额合并计算。申请公积金贷款时，缴存人应同时具备个人住房公积金缴存账户状态正常；有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；购买住房的，须具有符合法律规定的购买住房的合同或协议；建造、翻建、大修住房的，须具有建设、规划、土地管理等部门批准的文件；购买住房的，应已支付了不低于规定比例的首期购房款；建造、翻建、大修住房的，能够支付不低于建造、翻建、大修住房所需费用的规定比例的首期付款或自筹资金；同意按照住房公积金管理中心和受委托银行认可的担保方式进行担保等条件。

　　《细则》还明确，购买自住住房的，公积金贷款额度不超过所购买住房合同总价款的85%（具体比例以现行贷款政策规定为准）。单笔公积金贷款额度不超过西安住房公积金管理委员会规定的最高贷款额度。二孩及以上多子女家庭使用公积金贷款购房的，贷款最高额度在现行信贷政策基础上提高至1.2倍。公积金贷款月偿还贷款本息额不得超过家庭月收入的50%。

　　公积金贷款最长期限不得超过30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。其中购买二手住房的，房屋建成年限不得超过30年，且再交易住房贷款期限与房屋建成年限之和不超过40年；建造、翻建、大修自住住房的，最长贷款期限10年。

　　公积金贷款利率按照国家有关规定执行，贷款期限内如遇法定利率调整，贷款期限在1年（含）以内的，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，于次年1月1日按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　公积金贷款发放半年后可提前还款

　　如何申请公积金贷款？《细则》指出，房地产开发企业在取得商品房预（销）售许可后，如购房人有公积金贷款需求，房地产开发企业应向住房公积金管理中心申请楼幢备案；受委托银行在收到贷款申请及符合要求的各项资料后，与借款申请人进行面谈，符合条件的应予受理，并签署《西安个人住房公积金贷款面谈表》；经住房公积金管理中心审核批准的贷款，由借款申请人与受委托银行签订借款合同及相关协议。公积金贷款资金转入指定的资金监管账户内，不得直接转入借款人账户或者支付现金给借款人。

　　《细则》还指出，借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还公积金贷款本息。住房公积金管理中心应按人民银行征信中心要求及时、准确、全面上报借款人公积金贷款相关数据。贷款期限在一年（含）以内的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在一年以上的，实行按月分期归还公积金贷款本息。借款人可以选择等额本息或等额本金两种方式之一偿还公积金贷款本息。借款人自银行划款之日的次月起进入还款期。借款人应在每月还款日前将应还本息足额存入约定还款账户。

　　借款人可以在公积金贷款发放半年以后提前全部或部分偿还贷款。借款人提前偿还公积金贷款的，应当向受委托银行提出申请。借款人提前全部偿还贷款的，应在归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。借款人提前部分偿还贷款的，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后的月应还本息额，借款人可选择“月应还款额不变缩短期限”或“期限不变减少月应还款额”两种方式。借款人提前还款，此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。借款人还清贷款本息后，应及时到不动产抵押登记部门办理注销抵押手续、受委托银行将质押的有价证券退还借款人。

　　贷款人有权提前收回贷款本息

　　住房公积金管理中心与受委托银行应及时对贷款进行风险分类，并进行贷后检查。对于逾期贷款的催收与处置应及时进行，以降低贷款损失。

　　借款人第一次未按照合同约定归还贷款本息，受委托银行应在10个工作日内对借款人进行电话和短信提示催收，了解违约原因，做好电话记录，同时将该笔贷款形态转为“逾期”。借款人拖欠贷款本息1-2期的，受委托银行应向借款人发出书面“催收通知书”，同时抄送住房公积金管理中心及保证人，并视情况要求保证人协助催收。借款人累计拖欠贷款本息达3-5期的，住房公积金管理中心、受委托银行及保证人应约见借款人或者上门催收，了解借款人违约原因，协商可行的还款方案，要求保证人催收或承担保证责任。借款人累计拖欠贷款本息达6期（含）以上，且没有实质性解决方案的，经贷款风险认定为次级类别以上不良贷款的，应追究保证人的担保责任，依法起诉，及时处分抵押物或质押权利。对由于借款人疏忽、遗忘造成的不良贷款，通过电话、微信、借款人单位协助等渠道通知借款人及时归还拖欠本息。对借款人具有还款能力仍欠款的，属于保证人提供连带责任保证的，保证人应当履行保证责任，代为偿还贷款本息。

　　若借款人向贷款人提供虚假证明材料；未按借款合同约定用途使用贷款；抵押物毁损不足以清偿贷款本息，质押物明显减少影响贷款人实现质权，而借款人未按要求落实新抵押（质押）；未经贷款人同意，借款人将设定抵押权或质押权的财产或权益毁损、出售、转让、赠与、重复抵押或设立居住权；贷款到期，借款人未按期归还贷款本息，并自贷款人发出催还通知书之日起30天内，借款人仍未能清偿贷款本息和相关费用；借款人拒绝或阻碍贷款人对贷款使用情况实施监督检查；借款人卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力等情形之一，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除借款合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押权利，要求保证人提前履行保证责任。